Государственная система "Антифрод": механизмы защиты финансовых операций и алгоритмы взаимодействия с клиентами

По сообщению versia.ru, с 1 марта в Российской Федерации введена в эксплуатацию государственная информационная система «Антифрод», направленная на системное противодействие киберпреступности. Данная платформа обеспечивает оперативный защищенный обмен данными между финансовыми организациями, операторами связи и государственными ведомствами. Внедрение единой системы обусловлено высокой эффективностью технологий фрод-мониторинга, которые уже позволили сохранить сотни миллиардов рублей клиентских средств.

Принципы работы и технологическая база.

Система «Антифрод» представляет собой круглосуточный комплекс автоматизированных технологий, предназначенных для идентификации и пресечения нелегитимных финансовых транзакций. Мониторинг осуществляется в режиме реального времени и остается незаметным для пользователя до момента обнаружения признаков подозрительной активности. Современные системы, в частности фрод-мониторинг Сбера, базируются на сотнях моделей искусственного интеллекта, анализирующих каждую операцию по множеству параметров. Текущая эффективность таких систем достигает 99,99%.

Критерии приостановки операций.

Алгоритмы антифрода срабатывают при выявлении атипичного поведения пользователя. К факторам риска относятся:

• совершение транзакций в нехарактерное для клиента время суток;

• использование нового технического устройства;

• резкое увеличение суммы перевода;

• нетипичность локации или категории платежа.

Временная блокировка или приостановка операции является превентивным защитным механизмом. Она предоставляет необходимую паузу для верификации надежности получателя и исключения фактора внешнего давления на клиента со стороны мошенников.

Эффективность и социальная значимость.

Применение данных мер позволяет ежегодно предотвращать тысячи хищений. Согласно экспертным данным, только за прошлый год благодаря системам защиты клиентам Сбера было сохранено более 360 млрд рублей. Таким образом, кратковременная задержка платежа выступает необходимым инструментом обеспечения финансовой безопасности и долгосрочного благополучия граждан.

Процедура подтверждения операций.

При выявлении подозрительной транзакции банк незамедлительно направляет клиенту уведомление через СМС или мобильное приложение с указанием причин остановки и инструкциями по дальнейшим действиям. Предусмотрено несколько легитимных способов подтверждения:

1.  Цифровое подтверждение: проверка деталей операции и одобрение через официальное мобильное приложение.

2.  Дистанционная верификация: звонок на официальный короткий номер (например, 900) и следование инструкциям голосового ассистента.

3.  Консультация со специалистом: обсуждение рисков с сотрудником банка по официальной линии. При этом важно помнить, что представители банка никогда не запрашивают пароли, коды из СМС или логины.

4.  Личное присутствие: в случаях, когда система фиксирует высокий риск психологического воздействия на клиента, для окончательного решения вопроса требуется визит в отделение банка.

Внедрение системы «Антифрод» на государственном уровне закрепляет единый стандарт безопасности, гарантируя сохранность активов граждан и стабильность финансовой системы страны.

Кстати!

Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные транзакции. Соответствующие критерии с 2018 года устанавливает Банк России, периодически их обновляя. 1 января 2026 года этот список был расширен до 12 пунктов. Вот они:

– реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;

– перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками;

– информация о получателе есть в базе банка о подозрительных переводах;

– нетипичная для клиента операция – по сумме, периодичности или времени совершения;

– в отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;

– наличие информации от сторонних организаций (операторов связи и проч.), свидетельствующей о риске мошенничества;

– при бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой и банкоматом превышает норму;

– «Национальная система платёжных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода – например, зафиксировано раскрытие посторонним сведений о карте;

– за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы – например, вредоносная программа;

– попытка внесения наличных на счёт человека с использованием цифровой карты через банкомат, если владелец этого счёта за последние сутки совершил трансграничный перевод в адрес физлица на сумму больше 100 тыс. рублей;

– перевод денег человеку, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе на сумму более 200 тыс. рублей;

– сведения о получателе денег содержатся в ГИС «Антифрод».

Источник >>

Фото // vvesti.com / Виталий Рагулин ©